关于 BANKIA 银行账号被冻结的分析

近几日旅西华人中广泛传播着西班牙 BANKIA 银行大范围冻结华人客户账号。笔者一开始并没有当真,(因为我们公司的 BANKIA 账号及刷卡机并没有被冻结)直到手机开始不断的震动,多名客户的咨询自己的账号为什么被冻结。。。才。

经过调查后笔者发现账号被冻结只限于 BANKIA 的华人客户群体,注意!只有华人客户群体。就是说我并没有发现其他国籍的客户在 BANKIA 的账号被大范围的冻结。因此与网上盛传的 “西班牙经济部长希望 BBVA 银行吞并 BANKIA 银行,而银行在洗牌“ 无任何关系!

但是,BANKIA 银行也没有发出任何书面通知、并没有承认冻结账户的行动只限于华人客户群体。因为对某一个种族或国籍的群体进行片面性的行动是被认为种族歧视,因此 BANKIA 永远不会承认这个措施。

我们先来解释当账号被冻结后需要做的相关事宜:

此类银行账号被冻结的情况属于银行内部操作,并非是被西班牙政府或司法机构冻结。可被视为银行内部预防型措施,预防什么?预防洗黑钱。

客户只需要本人前往银行递交相关的收入证明及有效的居留证。证明是相关账号的户主本人的并且证明所存入的金额是正常收入来源。

递交材料后,往往在24-48小时内账户会被解冻,可以再次正常使用。(当然,由于近日节日,不免会出现拖延状况,注意,12月26日星期一是节日)

如果提供不出来金额是正常收入所得的情况下,按曾经 LA CAIXA 的经验(一两年前 LA CAIXA 也曾经冻结部分华人个人、公司账号)应该可以取消银行账号,并且提出现金。但是此类情况发生后,不排除 BANKIA 将相关信息通知西班牙中央银行或税务部门而引起事后的税务调查。

解释完相关的操作事宜以后,我们再来分析一下为什么 BANKIA 会出现单单针对中国籍客户的做法:

不得不承认的是,BANKIA 如此操作明显显示出中国客户被此银行(甚至大部分银行)视为高风险客户群。这里的高风险可被理解的是洗黑钱、现金的来源、使用及汇款各种方面。 (当然,不排除是否此措施起因是相关政府机构或司法调查,笔者不知,只能说是一种猜测)

洗黑钱对于大部分读者来说可能觉得是个与自己无关的单词,但是实际上,黑钱分分钟钟与消费者有着接触。

什么叫洗黑钱?

洗黑钱就是把黑钱洗白,把脏钱洗白,把非法资金通过放入合法经营或放入银行使其合法化。

什么是黑钱?非法资金?

没有交税,犯罪产生的盈利就叫黑钱。做生意没交税得到的钱叫黑钱,犯罪(如贩毒)获得的钱叫黑钱。

这么一说就离我们华人相对近一点了吗?对,为什么?

因为虽然华人群体犯罪比例在西班牙的所有外来移民群体中算低的(不过最近接连被破获两起以上种植毒品的华人犯罪团伙)。但是灰色经济就有点跟我们脱不开干系了。为什么这么说?

讲个最简单的例子:网络发达的今天,中国市场大规模的需求造就了不少微商,代购。试问,有几个微商、代购申报了自己的收入?有几个代购、微商纳税了?

虽称之为微商,但是所涉及的金额并不小。如果以上收入不断的存入银行,就是涉及到了可能洗钱的罪行,至少也是偷税漏税了。这么一说大家就明白了吧?

这次 BANKIA 冻结华人客户账号的事件也有人认为是与前几个星期两名中国人在巴塞罗那机场携带超过一百万欧元现金闯关有关。笔者不能肯定也不能否认。但是至少认为此类情况频繁发生是对华人整体形象不利的。

记得今年年初,也是巴塞罗那机场,一家中国游客被发现携带欧元现金离境,本事务所在经过3次上诉,通过大量书面文件才向相关部分澄清了当事人确实是游客,因不知法,带进西班牙境内超量的现金,又是将相关现金带出境。最终被处于最低罚款后将余款退还给当事人。但是大家深知,大部分携大量现金款离境的旅西华人与灰色经济相关,一旦被截获,能够合理解释、并被退还余款的可能性几乎为零以外,对整体旅西华人的形象及生活会直接的带来负面影响。

最后,通过 BANKIA 冻结旅西华人账号的事件上,我们要清楚我们在西班牙人、西班牙企业、西班牙政府眼中的地位,了解我们的自身的问题所在,避免、改善自我的短缺。

时代变了,在辛苦工作的同时,合法合理的纳税已经成为旅西华人必修的一课了。

备注:

前不久西班牙新闻广泛通知的,关于西班牙开始限制1000欧元以上的现金交易,目前实际政策并未出台,因此还没有实施!现金交易还是被限制在2500欧元之内!

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